קרן השתלמות

קרן השתלמות נחשבת לקופת חיסכון המיועדת הן לציבור השכירים, והן לציבור העצמאיים,
המאפשר ליהנות מהטבות מס ייחודיות לצד ניהול השקעות בשוק ההון.
במידה ואתם זקוקים לבדיקה על מנת לוודא שהמעסיק, דאג להפריש לכם כספים כראוי במהלך השנים,
צוות המומחים שלנו ישמח לסייע לכם לוודא שכל התשלומים המגיעים לכם
הופרשו בצורה תקינה לאורך השנים.

מה זה אומר קרן השתלמות?

מדובר על קופת חסכון המיועדת גם לציבור השכירים וגם עבור ציבור העצמאיים,
המאפשרת לציבור העצמאיים והשכירים ליהנות משלל הטבות מס.
לדעת רבים, מדובר על תכנית חסכון נהדרת אשר קיימת היום,
בשל הטבות מס משמעותיות ועלויות נמוכות.

לשאלה מי יכול להצטרף לקרן, הרי עובדים שכירים יכולים להצטרף אליה,
רק כאשר המעסיק מעוניין לאפשר להם זאת בתור הטבה,
או במסגרת חוק הסכמים קיבוציים, במקום העבודה במסגרתם הם זכאים לקרן השתלמות.

באשר לעצמאיים, הם יכולים להצטרף לקרן ללא הגבלה, לאחר שהם מוכיחים שיש להם הכנסה מהעסק.
זאת ועוד, בכל הקשור לבחירה באיזו קרן לבחור, חשוב ביותר להביא בחשבון מספר פרמטרים
ובין היתר תשואות לאורך זמן רב-
התשואה אשר משיגים מנהלי הקרן, עבור החסכון העתידי נחשבת לאחד הפרמטרים החשובים,
ביותר המשפיעים על החסכון העתידי.

למעשה, כל שיפור של אחוז אחד בתשואה המוצעת לאורך זמן רב, עשוי להגדיל את החסכון.
יתרה מזאת, חשוב ביותר לבחון את דמי הניהול בקרן –
מדובר על המחיר אותו אתם משלמים, על הניהול הכספי של החסכון.
במקרה הזה, חשוב ביותר להבין מהם דמי הניהול, אשר מנהלי קרן ההשתלמות מוכנים להציע.

מה חשוב לדעת על הפרשות לקרן השתלמות לשכיר?

חשוב לציין כי בכל הקשור לנושא של הפרשות לקרן השתלמות לשכירים,
הרי המעסיק יכול להפקיד כספים לקרן, אך אינו חייב אלא מתוקף צווי הרחבה והסכמים קיבוציים,
שנועדו לצורך הפרשה לקרן.

ביתר המקרים, פתיחה של קרן ההשתלמות, נחשבת להטבה עבור העובד ותלויה ברצונו של המעסיק.
מדובר בעצם בקופת חיסכון לעובדים, כאשר העובד ימשוך את כספו בזמנים מסוימים שנקבעו מראש –
הוא יהיה פטור ממס, ולא ישלם מס על הכספים או הריביות שנצברו בקופה.

חובתו של המעסיק להפריש לעובד את חלקו תוך 40 יום, מהיום שהעביר את תשלום השכר לעובד,
בעלי קרן השתלמות זכאים להלוואות בתנאים טובים יותר מהבנקים,
וניתן לברר היכן נמצאת הקרן דרך האתר "הר הכסף" של משרד האוצר.

מה עוד חשוב לדעת על הפרשה לקרן?

חשוב להביא בחשבון כי לקרנות ההשתלמות יש מגוון מסלולי השקעה.
בתור חוסכים, עליכם לבחור את מסלול ההשקעה הטוב ביותר והמתאים לאופי, מצב משפחתי וגיל.
חשוב להביא בחשבון כי הנתונים עשויים להשתנות עם השנים, ולכן חשוב ביותר לתכנן קדימה,
ולבחור במסלול המתאים ביותר מבין מסלולי ההשקעה השונים, ביניהם תהיה לכם אפשרות לעבור.

מהם אחוזי הפרשה לקרן?

חישוב אחוזי הפרשה לקרן:
לקרן מתבצעות הפרשות באחוזים של 2.5% הפקדות של העובד, ו-7.5% הפקדות של המעסיק.
יצויין כי את הכספים ניתן למשוך בפטור ממס לאחר תקופה של שש שנים.

רגע לפני סיום

אין ספק כי קרן ההשתלמות נחשבת למוצר החסכון הטוב ביותר הקיים לטווח הארוך.
מכאן, יש חשיבות עליונה לבחור במנהל קרן ומסלול השקעה, תוך ניהול משא ומתן על דמי ניהול,
מה שיכול ליצור עבורכם החוסכים תוכנית גיבוי פיננסית יפה למשך טווח ארוך.
לחצו למידע נוסף על הפרשות לפנסיה